美国消费者金融保护局(CFPB)计划将"先买后付"贷款人置于与信用卡公司同样严格的监督之下，称短期融资行业以威胁消费者隐私的方式收集消费者数据。被认为是传统信用卡的替代品，"先买后付"模式允许消费者以四轮免息的方式偿还贷款，这种服务由Klarna和Afterpay等众多公司提供，在COVID-19大流行造成的个人财务困难期间越来越受欢迎。

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CFPB官员说，消费者监督机构目前没有对该行业进行监管，但计划发布指导意见来监督这些贷款机构，并对其进行监督检查。

CFPB主任Rohit Chopra在周三的电话会议上告诉记者："先买后付公司正在以我们在其他公司没有看到的方式收集和利用数据。通过他们的专有接口，他们可以看到我们通过产品定位购买哪些产品。"

该局在长达近一年的调查后于周四发布的报告中也指出了贷款审批率的上升。服装和美容商家在2019年的使用率超过80%，58.6%的消费者在旅游、宠物护理、杂货和汽油等服务方面使用类似服务。更多的客户也在获得贷款批准。报告称，2021年，73%的申请者获得批准，而2020年为69%。

该局概述了使用"先买后付"贷款的消费者面临的几个风险，包括与传统信用卡公司相比缺乏消费者保护，数据采集和客户数据货币化，债务积累和"贷款堆叠" - 在同一时间获得许多贷款。

由于逾期率提高，收取滞纳金的现象也变得越来越普遍，CFPB发现，2021年有10.5%的独立用户被收取至少一次滞纳金，而2020年这一比例为7.8%。所有年龄段的人对该服务的采用都在增长。

CFPB在2021年12月首次宣布对该行业进行调查。该局在某些情况下可以监督某个BNPL供应商，但各州对这些公司的许可也不尽相同。乔普拉要求CFPB根据报告采取一些措施，以减轻与BNPL有关的信贷风险。

CFPB希望确保先买后付的公司像普通信用卡公司一样接受适当的审查，他们将确定信用卡行业是如何纳入BNPL功能的，工作人员还将确定可能需要缩减的客户监督程序。

总的来说，这些公司将接受适当的监督检查，与正规的信用卡机构保持一致，但拟议的变化最终是各个公司的责任。"我们会让各公司决定他们认为最好的办法，"CFPB一位官员本周告诉记者。

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